灾难来临之前没有任何预警;它们也没有过滤器。它们是自然的、不幸的事件，与你是住在租来的房子里还是自己住无关。如果你没有保险来弥补损失，自然灾害、火灾、盗窃或任何类似的事件都会让你崩溃。
抵押贷款公司要求拥有自己房子的人有一个房屋保险包括所有个人损失和临时住宿。然而，并不是所有的租房者都有租房保险。据统计，只有41%的租房者有租房保险。因此，一旦发生灾难，租房者必须自己承担所有的维修费用。
想象一下，一觉醒来发现家里着火了。在短短几个小时内，你就会被摧毁为零。你没有个人财产，也没有住的地方。你会怎么做?甚至连这个想法都让你不寒而栗。
无论你多么小心谨慎，你都无法保证不会出问题。最好事先做好最坏的打算。这就是为什么你应该买租房保险。无论你是暂时住在租来的地方，还是刚刚搬进来，获得租房保险都应该被视为优先事项。
如果你想知道为什么你的房东的保险不能赔偿你的损失，让我们告诉你为什么。房东的保险只包括房屋的结构性损坏。它不包括你的任何个人物品的损失，也不包括你在维修期间的临时住宿。
简而言之，拥有租房保险不仅重要，而且是必要的。
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租客政策是什么?
租客保险是由租客购买的财产保险。它包括个人财产损失和责任索赔损失。租客保险涵盖了在你的出租房屋内发生的伤害等情况，而不是由于任何结构问题。
由于建筑物结构问题造成的任何伤害都是房东的责任，房东通常会通过房主保险来赔偿。租房者的保险可以覆盖任何出租的空间，无论是一间公寓，一套房子，还是一个移动的房子。
租客保险包括什么吗?
在你投资租客保险之前，你会想知道什么承保的损失．
租客保险涵盖你在出租房屋内的所有个人物品。租客保险涵盖了火灾、管道、盗窃、故意破坏、电气故障和某些与天气有关的损失。它还涵盖了政策中特别指定的其他危险。标准的H0-4政策是专门为补偿租户因骚乱、冰雹、爆炸或车辆或飞机、火山、破坏行为等造成的损失而设计的。
租客政策也可能包括使用损失，其中包括所有的费用，你将不得不承担，而你的财产仍然可居住。然而，如果这些费用包括在你的租房政策中，它将被明确提及。如果没有提及，它将不包括你在房屋维修期间所承担的任何费用。当你旅行时，它也可以覆盖你的行李和车里的东西。
大多数租客的保险都有一定金额的责任保险。如果你因为家里发生的损坏或伤害而被起诉，责任保险将保护你。它还为法院判决支付费用。法律费用也包括在内，但仅限于你的保险限额。
租客保险不包括什么
在购买租客保险之前，你应该非常清楚保单包括什么，不包括什么，以避免将来发生任何误解和事故。我们已经看到了租客的保险涵盖了什么，让我们看看它没有什么所有的白纸黑字就在我们面前。
- 租客的保险不包括污水回流到你租的房子
- 它不包括天灾造成的损失，如洪水、地震等。如果您面临重大风险，您将不得不购买额外的保费
- 它不包括异常昂贵、贵重物品的损失，如高端电子产品、珠宝或任何种类的收藏品。如果你想为你的贵重物品投保，你必须购买附加保险，如定期个人财产保险。
- 如果你所在的地区经常有暴风雨，你可能想要购买一份涵盖风造成的损失的保险，因为标准租户保险不包括这些。
- 如果由于租客的疏忽或故意行为而造成损坏，租客的保险不包括在内。
租客保险的类型
租客保险的类型取决于保险的范围。根据投保范围，租房者保险分为三种:
- 个人财产保险
- 责任保险
- 额外生活费
个人财产保险
你可能没有意识到，但个人财产的价值在一个普通的家庭可以高达25000美元．个人财产保险规定了保险公司在发生灾难或盗窃时赔偿个人损失的限额。
你可能认为你拥有的东西不多，但是，在你购买租房保险之前，列出你拥有的所有东西的清单，从衣服、鞋子到家具和电子产品。提到每件物品的估计价格。这样，你会知道你的个人财产有多少价值，它最终会帮助你决定你的保险计划。
个人财产保险有三种类型。它们是:
- 实际现金价值
- 更换成本覆盖范围
- 预定个人财产保险
实际现金价值
顾名思义，实际现金价值是你的财产在今天的实际价值。实际的现金价值可能几乎是你购买价格的一半。任何财产的价值都会随着时间而贬值。你的租客保险所涵盖的实际现金价值是物品的实际成本减去折旧价值。
以实际现金价值为基础的租客保险比较便宜。然而，如果保单是基于实际的现金价值，你可能需要重新考虑。你不可能从你的租客保险中买回你在不幸事件中失去的一切。
重置成本覆盖范围
租客保险是基于更换成本覆盖范围比有实际现金价值的要贵。这种类型的个人财产保险将提供足够的钱，可以让你更换所有的个人物品。
例如，如果你的家具在火灾中损坏了，你的租客保险将全额赔偿损失，并支持你从头开始更换家具。虽然它比实际的现金价值保险贵得多，但它为您提供了很好的保障。
附表个人财产保单
彻底研究租客的保险政策是非常重要的。一般来说，租客保险不包括任何高价值的个人物品的实际成本，如珠宝、收藏品和古董。基本的租客保险只会为这些贵重物品提供一小部分，不足以弥补损失。
为了为您的贵重物品提供额外的保护，预定个人财产保险是你应该得到的。如果你拥有贵重的珠宝、硬币、古董或任何类型的收藏品，你应该优先考虑投保个人财产保险，因为你永远不知道什么时候事情会变得糟糕。
让我们向您解释标准个人财产保险和定期个人财产保险之间的确切区别。例如，个人财产将为一件珠宝提供1500美元。如果你的珠宝价值1000美元，你的处境会很好，但如果这件珠宝价值3000美元呢?这时候，预定的个人财产政策就可以派上用场了。这是标准租户保险的附加条款。它增加了特定的高价值项目的覆盖范围。
本保险单承保的项目如下:
- 珠宝
- 皮草
- 枪支
- 硬币和邮票
- 昂贵的相机
- 乐器
为了获得上述任何项目的保险单，您需要向保险公司提供官方证明，说明实际价值。
获得定期个人保险的好处
虽然这个插件会让你花费额外的费用，但它是完全值得的。它有我们为你列出的主要好处。
- 它可以为额外的风险提供保险，比如不小心丢失预定的物品(比如把结婚戒指掉进下水道)。标准的保险单不包括这类损失。
- 这份保险单没有免赔额。你可以选择低免赔额或根本没有免赔额。
为了让你更清楚，我可扣除的是保险金额的一部分，你的政策，你必须支付自己的情况下发生的事件。例如，如果一件物品价值5000美元，那么当你丢失该物品时，你将决定支付500美元的免赔额。保险公司将支付剩余的4500美元。
责任保险
责任保险是一种租客保险，如果你不小心损坏了财产，或者有人在你的财产内受伤，你可以投保。它涵盖了你可能被发现对他人的损失负有法律责任的情况。
例如，如果客人在你家里绊倒了，你可能需要支付他们的医疗费用。或者如果你的孩子不小心打破了邻居的窗户，你可能会被要求赔偿他们的损失。在这种情况下，责任保险来拯救你。
责任保险当有人对你提出索赔或你因某一事件而被起诉时，这尤其有用。它可以帮助你支付法律费用和其他可能相关的损害赔偿。大多数责任保险提供至少10万美元的财务保护，包括意外身体伤害、财产损失或其他。
个人保护伞政策
如果您正在寻求额外的责任保险，您可能会对个人保护伞政策．本保单的保险限额在您的基础保险限额结束后开始，为您提供额外的保险范围和更大的责任保障。
当你发现自己要承担的索赔金额比你的标准保险所覆盖的金额大得多时，这尤其有用。如果有人不得不面对这样的场景，他可能不得不花光他们一生中赚的所有钱。个人保护伞政策可以确保你不会像我们刚才提到的那样生活在噩梦中。
举个例子，你会使用个人保护伞政策，你的狗攻击你的邻居，你对狗没有伤害，结果严重受伤。万一你被起诉并被要求支付所有的治疗费用，个人保护伞政策将为你支付所有费用。这项政策值得投资的地方在于，它不仅包括你，还包括你所有的家庭成员。
个人保护伞政策如何运作?
正如我们前面提到的，保护伞政策的限制从你的标准租赁政策的限制结束时开始。
例如，您有一个价值30万美元的标准租赁政策。你在租来的房子里开派对，一位客人从楼梯上滑了下来，严重脑震荡。他们决定起诉你。判决通过了，你必须支付客人100万美元。这意味着，保险公司将只支付30万美元，其余70万美元必须从口袋里支付。那你该怎么办?没有。如果你有伞的政策它价值100万美元，可以支付剩余的金额，你也不必提取退休基金。
现在您对保护伞政策是什么以及它是如何运作的有了更清楚的了解，我们相信您可能非常确信您需要它!
额外生活费(ALE)
一个n一额外生活费(ALE)当你因为任何不幸或事故而无法住在租来的房子里时，政策就会发挥作用。让我们假设发生了火灾或其他自然灾害，把你的房子毁了，你会去哪里?修复工作可能不会立即开始，甚至可能需要一些时间。在这种情况下，ALE保险将为您提供保险。
额外的生活费政策包括你的酒店账单，你的膳食，以及所有你必须做的必要支出，以防你因为某种灾难而被迫离开你的家。标准租户的保险不包括这些额外的费用。它涵盖了房屋保险的10%到20%。
在购买租赁保险时，最好考虑到所有可能的最坏情况，这样你就可以提前做好准备。如果你忽视了额外生活费的需求，你可能会花光你所有的积蓄，这比你购买保险的成本要高得多。
ALE承保项目
项下提供的项目额外生活费保单是:
- 餐厅吃饭
因为你不住在家里，很可能会在外面吃饭，ALE会承担餐馆用餐的费用。 - 洗衣费用
如果投保人在他们的临时住所没有洗衣机和烘干机，ALE将支付洗衣费用。 - 家具的租金
ALE将承担你在临时住所中可能需要的一些基本家具的租金。通常情况下，保单持有人经常使用的家具会被考虑和投保。 - 在特殊情况下，ALE还承担内容的存储费用。
- ALE承担所有搬迁和搬迁费用。
- 如果你有宠物，ALE会承担宠物寄宿的费用
如果你认为你可以让保险公司支付你所要求的一切，从而让你过上比现在更好的生活，那你就错了。在你根据ALE获得任何东西之前，公司会评估你在事件发生前的生活方式。ALE只是用来支付你原本住在自己家里的生活费用和你现在必须支付的费用之间的差额。
如何获得最大利益
你不要指望保险公司会这么做偿还你花的每一分钱。你不应该不计后果地花一大笔钱，希望所有的钱都能报销，因为事实并非如此。ALE有一定的限制，你需要遵守它们。然而，有一些方法可以让你从这项政策中获得最大的好处:
- 提供在你不得不离开家的这段时间里你所花费的所有收据
- 记录一切。记下你在哪些地方比平时多花了一笔钱
- 你应该提供证明，表明你的正常支出通常是多少，这样保险公司就可以使用这些信息作为比较
- 如果你已经让保险公司支付了任何特殊费用，确保它是由保险公司记录的，以避免任何形式的误解
申请租客保险
现在你已经了解了所有类型的租客保险和相关政策，是时候让你了解了如何申请租客政策．
评估保险需求
我们之前已经提到过这一点，我们将再次向你们提及;评估你的保险需求，并据此购买保险。准备一份清单或一盘录像带，列出你在租来的房子里的所有私人物品。如果你有任何昂贵的物品，确保你把它们连同估计价值一起列在清单上。
评估个人物品的价值是非常重要的，因为它可以帮助你决定你需要的租客保险的类型。如果你认为你的私人物品的价值很低，你最终可能会为自己投保不足。万一发生意外，保险将不足以赔偿你的财产损失，这些财产的价值比你声称的要多得多。评估房产的价值会让你对房产的价值有一个真实的了解。
其次，拥有一份清单、电子表格或录像带有助于加强你的主张。保险公司可能不会要求它，但在提出索赔时，你的文件将是必不可少的，将是一个强有力的证据，证明你所索赔的正是你所需要的。
记住把这些文件的副本放在安全的地方，这样即使财产受损，你的文件也是安全的。你也可以把相关文件通过电子邮件发给自己。
选择保险公司
现在你知道你需要多少保险，你可以开始寻找你所在地区的保险公司。你可以上网查询，也可以向家人和朋友征求他们的建议。不要忘记告诉保险公司你是如何得到他们的，因为许多保险公司提供较低的家庭费率。在投资该公司之前，在互联网上查找该公司的评论和评级。
启动应用程序
在一家公司安顿下来后，你就可以正式申请了。大多数公司都有在线申请，而有些公司更喜欢通过电话与你交谈。在大多数情况下，你实际上不需要见公司代表。
调整你的政策
你现在需要选择你想要的租客保险类型。根据预算和风险因素，您将不得不选择实际现金价值政策或成本替代政策。在这个阶段，你还必须决定免赔额。
付款
既然一切都已安排妥当，你方可以自行付款，以防发生意外情况。租房者的保险费用比房主的保险费用低。价格因州而异。
我们不能再强调租房者保险的重要性了。即使你住在租来的房子里，它仍然是你的家，你的家人和你所有的私人物品都住在这里。你会希望任何时候都安全。主动为任何意外做好准备是一个明智的决定。如果你已经购买了租客保险，你就不必担心会耗尽你所有的积蓄来修理你的房子。